Как заработать 39% годовых во время кризиса

Существуют довольно много популярных советов по инвестициям. Их без труда можно встретить в различных книгах по инвестированию. При этом среди них есть несколько настолько простых базовых правил, что мы зачастую не следуем им, считая их слишком простыми. Однако в их простоте кроется великая мудрость инвестирования. У меня есть два любимых правила:

- Заплати сначала себе. Получив зарплату (или другой постоянный доход), отложи сначала 10% для своих инвестиций, а только потом плати остальным (кредиты, вещи, развлечения и пр.).

- Инвестируй постоянно, через равные промежутки времени, не пытайся словить благоприятный момент. Пытаясь словить удачный момент для инвестиций, обычно начинающий инвестор пропускает период активного роста и входит в рынок, когда уже нужно из него выходить. Если инвестировать равные суммы периодически, через равные промежутки времени (например, месяц), происходит «усреднение» цены. Самое сложное при этом отучить себя следить за рынком и обязательно инвестировать, даже при падающем рынке.

Однако все инвестиционные советы хороши в период роста рынка, но далеко не все помогают во время кризиса. Нам было интересно протестировать эти инвестиционные правила на самом «жестком» примере, на примере инвестирования за последние 3 года (май 2007- май 2010). Как раз на середину этого периода пришелся самый крупный обвал за всю историю украинского фондового рынка:

Итак, исходные данные таковы:

Начиная с 1 мая 2007 года, каждый месяц, мы инвестируем 10% нашей зарплаты (пусть это будет 1000 грн. в месяц). При этом делаем это обязательно каждый месяц, не обращая никакого внимание на текущую ситуацию на фондовом рынке, падает он или растет. Через 3 года, 1 мая 2010 года, продаем все акции и считаем нашу прибыль:

  Срок инвестирования: 36 месяц (накопительно, каждый месяц по 1000 грн)

  Проинвестировано:  36 тыс. грн.

  Цена активов в конце срока: 68,9 тыс. грн.

  Итоговая ставка доходности: 39% годовых.

В результате получаем доходность 39% годовых. И это во время самого жесткого кризиса на фондовом рынке за всю историю украинского фондового рынка. Это почтив 2 раза больше, чем может дать депозит в банке.

Также интересно сравнить стратегию постоянного инвестирования малыми суммами со стратегией разового инвестирования. Если бы мы инвестировали те-же 36 тыс. 3 года назад сразу, то получили бы доходность всего 5% годовых. А применив простое правило и разбив это сумму на 36 равных ежемесячных частей, мы увеличили доходность до 39% годовых!

Ознакомиться с расчетами можно  здесь

Выводы:

• Следование элементарным инвестиционным правилам, даже в периоды сильных кризисов, позволяет избежать потерь и даже получить прибыль.
• Сначала заплати себе, а только потом всем остальным.
• Постоянное инвестирование, через равные промежутки времени, позволяет значительно уменьшить инвестиционные риски.